年内银行遭罚5.75亿元！中小银行罚单占比过半

谢忠翔

4月份，银行业延续严监管态势，超过100家银行遭监管处罚。

券商中国记者据金融监管总局、中国人民银行及国家外汇管理局等监管部门官网梳理，今年4月各部门对全国121家银行及分支机构、有关责任人开出381张罚单，合计罚没金额约7776万元。

若从年内来看，今年4月受罚机构数量有所增加，但被罚金额环比明显减少。而今年一季度共有283家银行及分支机构、责任人领到罚单1496张，均较去年同期明显减少，合计罚没金额4.97亿元，与去年同期的5.02亿元基本持平。截至4月30日，各监管部门对银行及个人开出各类罚单达1877张，合计罚没金额约5.75亿元。

农商行罚单数量占比近三成

近日，券商中国记者根据企业预警通数据梳理，金融监管部门在今年4月共对121家银行开出罚单，包括机构和个人罚单数量在内共计381张。总体上，农商行罚单数量仍维持最多，合计被罚约2582万元；国有大行、股份行分别被罚约1711万元、1019万元。

今年4月，机构罚单数量达164张，环比增长17%，合计被罚7386.54万元，环比3月下降约993万元，降幅约12%。

若从今年一季度数据来看，农村金融机构的领罚次数仍显著较高于其他机构。据券商中国记者梳理，今年一季度金融监管部门对农商行及农信社分别开出罚单156张和25张，村镇银行达72张。此外，罚单数量较多的还有国有大行、股份行，分别162张和81张。

从被罚金额上看，今年一季度被处罚的283家银行总计罚没金额达4.97亿元，被罚银行数量与2024年一季度相比减少约26%，罚单总数同比下降约20%，被罚金额同比基本持平，反映出银行展业更趋规范，监管部门对金融机构的处罚力度更趋严格。

具体来看，若包含个人罚单数量，一季度领罚频次最高的银行类型是农商行，合计达469张，占总罚单数量比例达31%；其次是国有大行，数量达400张，占比约27%。综合来看，包括农商行、农信社、村镇银行、城商行和民营银行在内，中小银行罚单数量占比已超过总罚单数量的一半。

若从遭到处罚金额来看，最多的是国有大行，一季度合计被罚约1.38亿元；其次是农商行，合计被罚约1.29亿元；而股份行也被罚金额超过亿元，达1.23亿元。此外，城商行和村镇银行今年一季度累计被罚金额均超过3000万元。

从被处罚的分支机构分布地域来看，今年一季度广东、山西、江苏、山东和上海等地的被罚银行分支机构数量排在前列，罚单数量均超过100张。而位于北京地区的银行合计被罚金额最多，罚没金额超过1亿元；上海地区的34家银行及分支机构、有关责任人合计被罚金额约为7045万元；而广东地区53家银行及分支机构、有关责任人合计被开出5170万元。这些被罚金额偏高的地区，遭处罚的银行类型多为国有大行和股份行。

券商中国记者注意到，近日，金融监管总局公布2025年规章制定工作计划。其中包括制定《金融机构信息披露管理办法》《金融资产管理公司管理办法》等9部规章，修订《信托公司管理办法》等11部规章。其中《国家金融监督管理总局行政处罚办法》也将得到修订，意味着金融监管更趋规范，有利于加快补齐监管制度短板。

大中型银行再现千万级罚单

今年以来，合计被罚最多的机构类型仍是国有大行。其中不乏多家银行出现千万元级别的大额罚单。

具体来看，年内至今公布的最大单张罚单金额来自农业银行，同时民生银行、光大银行和恒丰银行也被罚超1000万元。具体的违规事由主要来自反洗钱领域。

据今年1月，中国人民银行官网公布的罚单显示，上述银行因违反银行账户管理规定,未按规定报送大额或可疑交易报告，未按照规定履行客户身份识别义务，与身份不明客户交易或开设匿名、假名账户等多项事由被罚。其中农行被罚没5160.5万元，光大银行和民生银行分别被罚没1879万元和1804万元，恒丰银行被罚没1060.68万元。

从国有大行在年内累计被罚金额来看，包括农行在内，工商银行、中国银行、建设银行和邮储银行被罚没金额均超过千万元，其中工行年内累计被罚约2830万元、中行累计被罚约2504万元、建行累计被罚1847万元，邮储银行被罚约1342万元。

股份行方面，民生银行年内累计被罚约2421万元、光大银行累计被罚约2393万元，华夏银行累计被罚约1124万元。

据券商中国记者梳理，截至4月30日，2025年以来开出的1877张罚单中。银行的违规行为涉及了金融行业的多个方面。包括账户管理、反洗钱、风险控制、信息披露、贷款业务管理等。其中，最为普遍的违法违规行为主要包括贷款违规、反洗钱问题、内部控制不足、违规掩盖不良贷款和未依法履职尽责等。

例如，以信贷业务违规案由来看，最高频的违规行为是贷款三查未尽职，同时，违规办理、发放贷款，信贷资产分类不准确、违规处置或掩盖不良资产现象也时有发生；以内控制度不健全的案由来看，违反审慎经营规则、违反征信业务管理规定、违规收费及质价不符、违反国库管理规定、股权股东管理不到位等行为也较为频繁。

多位研究人士此前表示，2025年金融监管依然坚持“长牙带刺”，对银行等金融机构的监管力度只增不减。总体而言，监管部门对相关违规行为进行处罚，有助于银行树立审慎经营理念，依法合规发展业务，更有效地防控信用风险。

有受访分析人士指出，近年来银行业罚单不断，是监管趋严的必然结果，并不意味着银行业合规经营的倒退。在严监管之下，潜在问题与风险更容易被暴露出来，倒逼银行对合规经营的重视程度越来越高。

责编：杨喻程

排版：刘珺宇

校对：苏焕文